光大、民生信用卡中心被罰 調查：眾多持卡人稱遭暴力催收

　　6月2日，中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心因信用卡催收嚴重不審慎分別領到80萬元罰單。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，被處罰的兩家銀行信用卡中心2021年投訴量居高不下，眾多持卡人稱遭遇其暴力催收。

　　違規(guī)催收遭重罰

　　6月2日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局（以下簡稱北京銀保監(jiān)局）連發(fā)兩張罰單：

　　中國光大銀行信用卡中心（以下簡稱光大信用卡中心）因信用卡催收嚴重不審慎，被責令改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰，處罰日期為今年5月26日。

　　中國民生銀行信用卡中心（以下簡稱民生信用卡中心）也于同日受到責令改正、罰款80萬元的處罰，違規(guī)事由和光大信用卡中心如出一轍。

　　記者注意到，北京銀保監(jiān)局處罰的依據(jù)是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，該條款規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款．．．．．．”

　　一位銀行業(yè)人士對記者表示，80萬的罰款金額超過了該條款規(guī)定的罰款上限，說明兩家銀行信用卡中心存在多項違法違規(guī)行為，情節(jié)比較嚴重。

　　暴力催收投訴多

　　今年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于2021年第四季度銀行業(yè)消費投訴【進入黑貓投訴】情況的通報》。通報顯示，銀保監(jiān)會及其派出機構接收并轉送的銀行業(yè)消費投訴中，涉及信用卡業(yè)務的投訴最為集中，占投訴總量的比重為49.6%。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2021年，光大信用卡消費投訴量達到了14967件，在股份制銀行中排名首位，其中有兩個季度高居投訴榜首。民生信用卡全年投訴量超過1.3萬件，居股份制銀行第五位。

　　到底是什么違規(guī)行為引發(fā)大量投訴呢？

　　記者6月13日在黑貓投訴平臺以“光大銀行 催收”為關鍵詞進行檢索，共找到853條相關投訴。其中，多位消費者投訴稱光大信用卡中心催收違規(guī)，包括委托外包公司暴力催收、泄露個人信息、電話短信威脅、電話騷擾等。

　　民生信用卡在該平臺上有近600條催收投訴。消費者駱小姐5月28日投訴稱，自己在和銀行協(xié)商好分期還款后，一大早收到兩條催收短信，內容為“你已被我行正式列為起訴人員，開庭文書將快遞發(fā)送戶籍地址，請下午3點前處理可撤案”。多數(shù)投訴人反映，民生信用卡中心催收人員采取上門恐嚇、連續(xù)打電話等方式催收。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，信用卡違規(guī)催收已成為消費者投訴重災區(qū)，這一點也可以從廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的廣東銀行業(yè)2021年投訴數(shù)據(jù)中得到驗證。通報顯示，2021年該局共收到投訴16436件，其中轉送信用卡投訴數(shù)量10492件，信用卡業(yè)務投訴主要集中在協(xié)商還款、反映催收及征信糾紛、息費及定價爭議等問題，占比分別為60.67%、19.78%和17.33%。

　　規(guī)范信用卡催收

　　今年1月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《信用卡催收?作指引（試行）》（以下簡稱《指引》）開始執(zhí)行。

　　《指引》明確，催收人員未經(jīng)債務?同意，嚴禁在晚10點后?早8點前進?電話、外訪催收，通話頻次要控制在合理及必需的范圍內。

　　《指引》要求，嚴禁對與債務無關的第三?進行催收或騷擾，聯(lián)系第三?不得透露債務?的詳細欠款信息和欠款金額，但可詢問債務?的聯(lián)系信息，或請其代為轉告?zhèn)鶆?與銀行聯(lián)系；當?shù)谌?明確要求不得聯(lián)系時，經(jīng)確認其為無關第三?，則催收?員應限制后續(xù)聯(lián)系?為。

　　5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法（征求意見稿）》，對催收行為做了禁止性規(guī)定，不得存在：未經(jīng)法定程序或消費者同意，向不具有償債義務人員告知具體債務信息和個人敏感信息；冒用行政機關、司法機關等名義實施催收；采取暴力、恐嚇、欺詐、威脅等不正當手段；采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段進行催收。

　　北京兩高律師事務所律師董正偉接受記者采訪時表示：

　　催收機構冒充公檢法人員催收，給借款人親戚朋友打電話和發(fā)短信，惡意騷擾等催收行為屬于軟暴力催收，是監(jiān)管部門明確禁止的違法行為。

　　如果消費者遇到假冒公檢法催收或者上門催收行為，可以要求催收人員提供詳細工作單位、聯(lián)系方式，及時保留證據(jù)，然后向監(jiān)管機構投訴或者報警。