經(jīng)營貸利率跌破3% 銀行“卷起來了”
“銀行客戶經(jīng)理今天跟我說,經(jīng)營貸利率能做到2.9%了?,F(xiàn)在的銀行員工,一邊在拉存款,一邊找企業(yè)貸款。”網(wǎng)友小吳在社交平臺上的分享,引發(fā)網(wǎng)友熱議。
中國證券報記者調(diào)研了解到,當(dāng)前部分地區(qū)的經(jīng)營貸利率已調(diào)降至3%以下,國有行、股份行的經(jīng)營貸利率最低可達2.9%。專家指出,包括經(jīng)營貸在內(nèi)的個人貸款利率下降是一種趨勢,但后續(xù)經(jīng)營貸利率的進一步下調(diào)空間有限。銀行需嚴控經(jīng)營貸的資金流向,防止相關(guān)資金流入房地產(chǎn)等。
經(jīng)營貸利率下探至3%以下
8月22日,記者致電廣發(fā)銀行廣州某支行,其工作人員表示,當(dāng)前該行的三年期經(jīng)營貸利率最低可達到2.9%。
工商銀行廣州地區(qū)某支行工作人員告訴記者:“我行經(jīng)營貸利率從本周開始從3.3%下調(diào)到3.2%。五年期,隨借隨還,需要抵押物。如果企業(yè)資質(zhì)好的話,還可以申請再下調(diào)一點,最低可以做到3%。”當(dāng)記者詢問是否為廣州地區(qū)整體下調(diào)時,該人士表示:“周一1年期LPR下調(diào)10個基點,其他支行應(yīng)該也是一起下調(diào)的。”
除了廣州地區(qū),記者調(diào)研了解到,其他地區(qū)也有銀行自8月21日起調(diào)降經(jīng)營貸利率。建設(shè)銀行深圳地區(qū)某支行貸款經(jīng)理告訴記者:“我行上周的經(jīng)營貸利率是3.4%,周一開始下調(diào)到3.3%。是根據(jù)LPR下調(diào)及貸款政策做出的調(diào)整。需要有房產(chǎn)抵押,必須是深圳的房子。”
此外,廣發(fā)銀行四川某支行貸款經(jīng)理告訴記者,最近的經(jīng)營貸利率最低可以達到2.95%。“已經(jīng)很低了,因為最近要沖任務(wù)指標,所以這個利率是階段性的活動,需要抓緊把握。但申請時需要有營業(yè)執(zhí)照。”他說。
謹防背后風(fēng)險
記者調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn),多數(shù)地區(qū)的銀行經(jīng)營貸最低利率在3%至4%區(qū)間。貸款額度大多不超過抵押物價值的70%。根據(jù)客戶資質(zhì),不同客戶所申請下來的實際利率也不相同,不少貸款經(jīng)理向記者表示“需一事一議”。
對于銀行調(diào)降經(jīng)營貸利率的原因,巨豐投顧高級投資顧問李建杰告訴記者:“主要從兩方面來看,一方面是存款端的整體利率下行,為經(jīng)營貸利率下調(diào)打開了空間;另一方面社會融資貸款意愿較低,銀行資金需要放出去回收存款利息成本,因而調(diào)低貸款利率,促進社會貸款需求。”
后續(xù)是否還有下調(diào)空間?業(yè)內(nèi)人士指出,未來經(jīng)營貸利率進一步下調(diào)的空間有限。8月21日LPR利率非對稱調(diào)降,支持信貸增長的同時顯示穩(wěn)定銀行息差的政策取向。“行業(yè)過度內(nèi)卷并非常態(tài),難以長期持續(xù),一旦未來經(jīng)濟企穩(wěn)、企業(yè)融資需求復(fù)蘇,這種現(xiàn)象就會逐漸減少。”李建杰表示。
此外,有銀行人員表示經(jīng)營貸利率已低于該行定期存款利率。例如,某國有行廣州地區(qū)某支行員工告訴記者,該行經(jīng)營貸利率最低可以到3.0%,先息后本。而該行三年期定期存款利率3.05%,五年期為3.1%。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者,當(dāng)前需要警惕部分客戶利用經(jīng)營貸的相對低利率,去購買銀行高利率存款產(chǎn)品進行套利,或者利用經(jīng)營貸去償還前期較高利率的房貸,導(dǎo)致資金在金融系統(tǒng)空轉(zhuǎn)的現(xiàn)象。
專家表示,經(jīng)營貸是銀行向個體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款,所以需明確兩個重點,一個是經(jīng)營實體,一個是經(jīng)營性用途。銀行應(yīng)注意監(jiān)督經(jīng)營貸的資金流向,防止經(jīng)營貸流入房地產(chǎn),用作抵押的房產(chǎn)必須已結(jié)清貸款。目前尚有抵押貸款的房產(chǎn),先得用自有資金提前還貸款,防止經(jīng)營貸購買理財產(chǎn)品造成資金空轉(zhuǎn)。
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